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恶意透支信用卡是否构成刑事犯罪?

作者:宜昌刑事律师    发布时间:2019-01-22 09:57 人看过

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信用卡是现在社会人士常用的支付方式之一,正应为信用卡可以透支现金,有不少人事用于便捷的支付来套取现金,那么恶意透支信用卡是否构成刑事犯罪?

宜昌刑事律师【黄伟】答:《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十四条规定 [信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉: 


宜昌刑事律师


恶意透支


一、频繁透支

持卡人以极高的频率,在相距很近的信用卡营业点反复支取现金,积少成多,在短时间内占用银行大量现金。

二、多卡透支

持卡人向多家银行提出申请,多头开户,持卡人还旧透支,出现多重债务,导致无力偿还。

三、异地透支

持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。

四、相互勾结透支

1、是持卡人之间相互交叉,连锁担保,分别在不同银行申办信用卡进行透支。

2、是持卡人与特约商户工作人员互相串通,以假消费等方式套取银行资金。

3、是持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。

五、使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在五千元以上的;  

六、恶意透支,数额在一万元以上的。   

本条规定的“恶意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支,数额在一万元以上不满十万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。



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